Банкротство физических лиц скоро станет доступнее для россиян

Единственной проблемой для нынешних банкротов являются высокие единовременные затраты, связанные с проведением процедуры банкротства. Но сегодня многие юридические компании решили эту проблему оригинальным способом: при оформлении полного юридического сопровождения клиентам предоставляется рассрочка. Это позволяет объявить о своей финансовой несостоятельности гражданам, которые не в состоянии найти средства на начало процедуры.

«Сегодня у должника есть 2 выхода: вечно скрываться от судебных приставов, получать «серую» зарплату и рисковать своим имуществом, либо объявить себя банкротом и списать все долги на законных основаниях».

В ожидании новых законов

Еще в 2016 году появились новости о «скором» принятии закона об упрощенном банкротстве. Но законопроект как был на стадии согласования, так и находится там и сегодня. А ведь он может существенно упростить жизнь тысячам сегодняшних заемщиков: в первую очередь тех, кто не накопил большого числа обязательств перед кредиторами и готов расстаться со своим имуществом в счет погашения задолженностей.

Инициатором проекта стали Роспотребнадзор, Минэкономразвития, ассоциации арбитражных управляющих и адвокатов. Претерпев немало изменений, закон все же принял более или менее рабочий вид, и теперь остается только ждать его рассмотрения и принятия в Правительстве.

Установленные законопроектом условия банкротства по упрощенной схеме несколько отличаются от стандартных. Так, банкрот должен советовать следующим критериям:

не менять место жительства за 4 месяца до начала процедуры;
общая величина его задолженностей должна быть от 50 до 700 тысяч рублей. В первых версиях законопроекта речь шла о сумме до 900 тысяч рублей, но затем была несколько понижена;
если банкрот имеет статус индивидуального предпринимателя, то рассчитывать на применение упрощенной схемы он не может;
общее число кредиторов не может превышать 10. Как и при стандартной схеме, кредиторами могут быть физические и юридические лица, госучреждения;
начать процедуру банкротства по этой схеме может только сам должник;
величина заработной платы должника и иных доходов за последние 6 месяцев не должна более чем в три раза превышать размер прожиточного минимума.

К основным преимуществам упрощенного банкротства относится:

Длительность процедуры. Она составляет всего 4 месяца.
Предусмотрена только реализация имущества — график платежей на погашение долгов по программе реструктуризации не разрабатывается.
Арбитражный управляющий тоже больше не будет нужен — обязанности по взаимодействию с кредиторами и продаже имущества целиком ложатся на должника.
В связи с отсутствием финуправляющего, расходы на банкротство будут снижены на 25–50 тысяч рублей.

Упрощенное банкротство физических лиц является довольно заманчивым для должников предложением быстро и на законном основании списать все долги. Конечно, ради этого придется пожертвовать своим имуществом. Но поскольку нереализованные задолженности после рассмотрения судом попадают к судебным приставам, над имуществом и так будет висеть угроза ареста и продажи на торгах. Поэтому лучшим вариантом будет расстаться с ним и закрыть все долги, чем пожертвовать его частью и остаться «вечным» должником.

Но пока законопроект даже не поступил на рассмотрение в Правительство, поэтому гражданам не стоит возлагать на него большие надежды. Ориентировочно вступления его в законную силу стоит ожидать не раньше осени 2018 года.

Кто вправе стать банкротом?

По закону (№127-ФЗ «О банкротстве»), право признания банкротом закреплено за каждым гражданином России. Включая варианты, когда физическое лицо одновременно является индивидуальным предпринимателем. В этом случае финансовая несостоятельность признается как у человека, так и у ИП.

В отдельных случаях возможно банкротство иностранного гражданина, но только если:

У него есть вид на жительство в Российской Федерации.
Он является должником в отношении российских лиц и компаний.

Но банкротство иностранцев является довольно сложной и специфической процедурой, провести которую без привлечения опытных юристов затруднительно.

Но стоит учитывать, что и по отношению к гражданам РФ также применяются некоторые ограничения, делающие процедуру признания их некредитоспособным недоступной. К основным из них относятся:

Судимость гражданина за экономические преступления. Но если она уже закрыта (погашена), то у человека есть законное право стать банкротом.
Если в течение 5 последних лет гражданин уже становился банкротом или выплачивал долги по программе реструктуризации.
Если гражданин был подвергнут уголовному или административному наказанию за попытки фиктивного или преднамеренного банкротства, умышленную порчу или уничтожение чужого имущества.

В остальных случаях стать банкротом — это законное, а иногда и обязательное, право гражданина.

Важно знать! Если должник располагает информацией о том, что в ближайшем будущем он не сможет выполнять свои кредитные обязательства, то подать на банкротство он обязан. Для таких ситуаций существует юридический термин — «предвидение банкротства», и неисполнение обязательства может стать причиной административного штрафа.

Также не стоит затягивать с банкротством, если в распоряжении есть дорогостоящее имущество — кредиторы легко могут об этом узнать, и самостоятельно подать иск о банкротстве должника в суд. А как показала практика — кто первый подал заявление, у того и все преимущества.

Какие долги можно списать при банкротстве

Остаться совсем без долгов у гражданина не выйдет — законом определены категории задолженностей, которые не будет списаны в процессе банкротства. К ним относятся:

алименты;
возмещение вреда;
выплаты работникам;
штрафы, назначенные за совершение уголовно наказуемых преступлений и отдельных административных правонарушений;
иные платежи, затрагивающие непосредственно личность кредиторов.

К автовладельцам закон о банкротстве весьма благосклонен: при признании гражданина банкротом все штрафы за нарушение ПДД будет списаны. Это весьма актуально, если учитывать факт, что при больших суммах штрафов судебными приставами может быть приостановлено действие водительского удостоверения.

Помимо штрафов ГИБДД, при банкротстве гражданин освобождается от следующих долгов:

всех видов кредитов и займов, включая ипотеки, микрозаймы, автокредиты, займы под залог и т. п.;
долговых обязательств на основании расписок. Списываются долги как перед организациями, так и перед физическими лицами;
платежей в бюджет и внебюджетные фонды;
долгов по ЖКХ и пр.

Важно знать, что если в ходе процедуры банкротства судом будет установлен факт уклонения гражданина от уплаты долгов, либо выявится попытка стать банкротом фиктивно или преднамеренно, долги с гражданина списаны не будут! Средства, вырученные от реализации имущества, будут направлены на погашение задолженностей, но оставшаяся часть долгов так и будет «висеть» на гражданине.

Исходя из вышесказанного, не стоит пытаться вводить суд в заблуждение и избавляться от задолженностей обманным путем — помимо риска остаться при «своих» долгах, существует вероятность привлечения к уголовной или административной ответственности.

Как проходит банкротство граждан

Следует подготовиться заранее к долгой и утомительной процедуре, длящейся не менее 6-8 месяцев. Ведь процесс признания гражданина некредитоспособным состоит из множества этапов. Основные этапы следующие:

Составление искового заявления. Сразу стоит отметить — готового шаблона не существует. При его написании нужно руководствоваться общими положениями ГПК. Основной критерий документа: максимальное полное и честное предоставление информации о размерах задолженности, количестве кредиторов, имуществе и доходах.
Сбор документов. В суд нужно предоставить все документы, подтверждающие личность заявителя, его семейное положение и уровень доходов, величину задолженностей и права на владение имуществом.
Оплата процедуры банкротства. За принятие заявления к рассмотрению заплатить придется довольно символическую сумму — 300 рублей (до января 2017 года она составляла 6000 рублей). Значительно дороже выйдет оплата услуг финансового управляющего — целых 25 тысяч за одну процедуру. Сколько может быть процедур и как они выглядят, рассмотрим ниже.
Затем суд приступает к рассмотрению заявления гражданина и представленных им документов. На первом судебном заседании назначается финансовый управляющий, который в дальнейшем будет вести процедуру банкротства гражданина.
Судом утверждается одна из выбранных сторонами процедур: реструктуризация долга или сразу реализации имущества. Как было сказано выше, каждая процедура будет оплачивать заявителем отдельно.
В ходе реструктуризации разрабатывает план платежей в счет погашения долгов перед всеми кредиторами, длительность которого не может превышать 3 лет. На существование должнику ежемесячно будет выделяться часть доходов, равная величине прожиточного минимума. Но опытный юрист может существенно увеличить размер оставляемых в личное пользование средств.
Если реструктуризация невозможна (к примеру, у должника нет стабильного источника доходов), или же не удается разработать удовлетворяющий все стороны график погашения, то судом назначается реализация имущества. Это уже вторая процедура, вознаграждение фин управляющего за которую также составляет 25 тысяч рублей. При реализации с торгов продается все имущество гражданина, утвержденное судом в качестве конкурсной массы. Если часть долгов останется незакрытой после его продажи, то она будет списана.

Должник может сэкономить 25 тысяч рублей на услугах арбитражного управляющего — достаточно просто в заявлении на банкротство прикрепить ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации и введении процедуры реализации имущества.

Предусмотрен третий вариант развития событий — мировое соглашение. Заключив его, должник берет на себя обязательство по погашению долгов в заранее оговоренном с кредитором порядке. Тогда он не признается финансово несостоятельным, сохраняет за собой все права на принадлежащее имущество, действия исполнительных производств в отношении его отменяются.

Источник kommersant.ru