Освобождение граждан от долгов и начало новой жизни

Вправе ли гражданин списать все долги и начать новую жизнь? Не только вправе, а в некоторых случаях даже обязан это сделать.

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) содержит подробные условия введения в отношении должника процедуры банкротства, механизм процедур и раскрывает права и обязанности всех участников банкротного процесса.

Институт банкротства граждан является уникальным механизмом освобождения лиц, испытывающих трудности с погашением долгов, от законного списания требований кредиторов. Признание должника банкротом позволяет гражданину списать старые обязательства, начать новые отношения с контрагентами и органами, однако в противовес происходит ущемление прав кредиторов, получающих лишь частичное удовлетворение своих требований, а в некоторых случаях их полное списание.

В целях соблюдения требований законности гражданин-должник должен действовать в рамках добросовестности, предоставлять достоверные сведения о долговых обязательствах и имуществе, а также в открытую, без злого умысла и обмана, содействовать с финансовым управляющим взаимодействовать с судом.

Итак, остановимся подробнее на круге заявителей, тех, кто обладает правом и обязанностями обращения в суд с требованиями о признании должника банкротом.

Закон о банкротстве разделяет право и обязанность граждан для обращения в суд с соответствующим заявлением. При сумме неисполненных обязательств от 500 тыс. рублей и при невозможности удовлетворения требований всех кредиторов гражданин обязан обратиться в суд за рассмотрением его дела о банкротстве. Законодатель дает на обращение в суд гражданину, попавшему в вышеуказанную ситуацию, не более 30 рабочих дней со дня, когда он узнал об этом.

Неисполнение указанной обязанности влечет наложение административного штрафа согласно Кодексу об административных правонарушениях Российской Федерации до 3000 рублей (ч. 5 ст. 14.13). Однако на срок, составляющий объективную сторону правонарушения, должно быть указано в постановлении об административном правонарушении. В противном случае оно может быть обжаловано в суде.

Приведем пример. Судья Свердловского областного суда вынесла решение об оставлении в силе решения суда первой инстанции о прекращении производства по делу, поскольку должностным лицом в протоколе об административном правонарушении не зафиксировано когда имели место обстоятельства, послужившие основанием для привлечения лица к административной ответственности. Указание в протоколе об административном правонарушении даты возникновения задолженности недостаточно, поскольку для объективной стороны правонарушения необходимо устанавливать дату, когда должна была быть исполнена соответствующая обязанность по уплате обязательных платежей (решение от 13.03.2018 по делу № 72-248/2018).

Кроме того гражданин имеет право на обращение в суд с заявлением о признании его банкротом, если есть обстоятельства, объективно свидетельствующие об отсутствии у него возможностей на оплату денежных обязательств, при наличии у него признаков неплатежеспособности и недостаточности имущества.

При обращении в суд гражданин должен действовать добросовестно и приложить доказательства имущественного состояния, документы, подтверждающие возникшую задолженность (кредитные договоры, графики платежей, справку о задолженности, договоры займа и другие документы, позволяющие достоверно установить неплатежеспособность должника) и сведения об источниках доходов.

Если должник отнесется недобросовестно к документальному оформлению своего иска, возникнут препятствия для удовлетворения требований кредиторов, что будет свидетельствовать о намерении получить выгоду от полного избавления от долгов и повлечет применение мер административной ответственности.

Во-вторых, в суд могут обратиться конкурсные кредиторы или уполномоченный орган при наличии следующих обстоятельств:

требования к гражданину составляют от 500 000 рублей и выше;
неисполнение требований в течение 3 месяцев;
подтверждение требований кредиторов вступившим в законную силу решением суда (в случае предъявления требований об уплате обязательных платежей, кредитных обязательств, о взыскании алиментов и в других установленных законом случаях указанное решение не требуется).

Восстановление платежеспособности должника или реализация имущества в целях удовлетворения требований кредиторов? А может заключение соглашения при наличии согласия и возможности должника удовлетворить требования кредиторов добровольно? Какую процедуру выбрать и от чего зависит ее выбор? Остановимся на этих вопросах более подробно.

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина судом применяются следующие процедуры:

Первая реабилитационная процедура - реструктуризация долгов гражданина - применяется в целях восстановления платежеспособности гражданина и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

Для введения данной процедуры необходимо соблюдение одного из условий:

прекращение расчетов с кредиторами;
просрочка на 1 месяц срока исполнения 10% имеющихся денежных обязательств;
размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества;
наличие постановления об окончании исполнительного производства в силу отсутствия имущества, подлежащего взысканию.

Можно выделить следующие плюсы процедуры реструктуризации долгов:

при согласии кредиторов часть долга списывается,
начисление на сумму задолженности вместо банковских процентов более низких процентов по ставке рефинансирования ЦБ РФ;
мораторий на требования кредиторов;
не начисляются неустойки, штрафы и пени;
приостанавливается исполнительное производство по взысканию;
не производится реализация имущества должника.

Но есть и недостатки:

процедура продолжительна по времени (до 3-х лет);
запрет внесения собственного имущества в качестве депозита или паевого взноса в уставной капитал или паевой фонд компании,
запрет приобретения акций и долей в уставных капиталах или паевых фондах компаний;
запрет на совершение безвозмездных для самого гражданина сделок.

Вторая процедура - реализация имущества гражданина сроком до 6 месяцев применяется в случае отсутствия плана реструктуризации долгов.

Третья процедура - мировое соглашение, которое подписывается должником и кредиторами при условии уверенности в погашении должником х требований.

Необходимо отметить, что от исполнения требования, неразрывно связанных с личностью должника, таких как взыскание алиментов и возмещение морального вреда, должник по окончанию процедур банкротства не освобождается, он будет исполнять их в дальнейшем.

В заключение хотелось бы остановиться на положительных моментах признания гражданина банкротом:

разрешение финансовых трудностей законным способом;
комфортный график реструктуризации или аннулирование непогашенной задолженности (особенно при отсутствии имущества должника);
взаимодействие кредиторов с должником только через финансового управляющего и суд;
приостановление начисления процентов и штрафных санкций на задолженность.

Однако у данной процедуры есть и отрицательные стороны:

продажа имущества должника на торгах,
оплата вознаграждения финансового управляющего, услуг привлеченных специалистов, государственной пошлины и иных расходов по делу возлагается на должника,
переход прав по распоряжению имуществом должника и совершение сделок от имени должника на финансового управляющего;
испорченная кредитная история, трудности при обращении в банки при необходимости кредитования.

Таким образом, Законом о банкротстве введена, а судами применяется не один год процедура банкротства гражданина, в ходе которой возможно списание основных долгов должника, но этому предшествует трудоемкая работа финансового управляющего и его помощников.